有的未成年人在放鞭炮、玩打火機(jī)、騎電動(dòng)車(chē)的過(guò)程中，意外造成爆炸、火災(zāi)、車(chē)禍等事故，給他人人身或財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)?yè)p失。有的案件中，監(jiān)護(hù)人面臨高額賠償責(zé)任。有網(wǎng)友關(guān)心，這些賠償，“熊孩子險(xiǎn)”能“買(mǎi)單”嗎？

網(wǎng)友所說(shuō)的“熊孩子險(xiǎn)”是指監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)責(zé)任通常是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)對(duì)象造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由監(jiān)護(hù)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司依據(jù)合同約定，在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是未成年人惹事造成損失，保險(xiǎn)公司按合同約定理賠。有的保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品宣傳時(shí)，便稱(chēng)其為“熊孩子險(xiǎn)”。這種保險(xiǎn)既可單獨(dú)投保，也常作為學(xué)生平安保險(xiǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

有網(wǎng)友表示，在一些未成年人不慎造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失的案件中，對(duì)受害人而言，最怕的就是孩子家長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)條件有限，自己的損失難以得到賠償。“在一些相關(guān)保險(xiǎn)案件中，監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)為監(jiān)護(hù)人提供了責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)受損一方順利獲得賠償，減輕了公共資源的負(fù)擔(dān)，減少社會(huì)糾紛。特別是在一些財(cái)產(chǎn)損失金額較大的案件處理中，監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮了重要作用。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說(shuō)。

也有網(wǎng)友關(guān)心，這種保險(xiǎn)在發(fā)揮積極作用的同時(shí)，如何有效避免一些家長(zhǎng)有了保險(xiǎn)“兜底”后，疏于履行監(jiān)護(hù)、教育引導(dǎo)自家孩子的責(zé)任？

“從市場(chǎng)情況看，有一些保險(xiǎn)公司會(huì)了解被保險(xiǎn)人過(guò)往投保理賠情況，若其子女有多次損毀財(cái)物情況，可能會(huì)予以拒保；如果在出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)家長(zhǎng)此前隱瞞相關(guān)情況，則可能會(huì)拒賠。此外，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度看，不少產(chǎn)品設(shè)計(jì)了一定免賠額及賠付限額，這有利于規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。”王向楠說(shuō)。

專(zhuān)家表示，要正確認(rèn)識(shí)監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)功能作用，家長(zhǎng)、學(xué)校等要積極教育、引導(dǎo)未成年人養(yǎng)成正確價(jià)值觀和良好行為習(xí)慣，促進(jìn)他們健康成長(zhǎng)。這是對(duì)孩子負(fù)責(zé)，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

《人民日?qǐng)?bào)》（2025年02月20日 13 版）