信貸業務流程

1. 資金需求者提交申請：資金需求者通過不同渠道（如APP、網站、門店等）提交貸款申請。

2. 系統交互完成審批：系統通過自動化和人工相結合的方式，對貸款申請進行初步篩選和審批。

3. 系統交互完成策略判斷：基于預設的風控策略，系統對申請人的信用狀況、還款能力等進行深度分析和判斷。

4. 輸出結果（通過/拒絕）：根據策略判斷結果，系統輸出是否通過貸款申請的結論。

策略三要素

1. 分析層：

• 工具：SQL、SAS、Python等

• 方法：數據分析方法，如統計分析、數據挖掘等

• 作用：確定數據分析方向，累積業務經驗，支持策略優化

1. 業務層：

• 內容：征信數據、業務流程、風險防范、市場趨勢等

• 作用：影響系統交互設計，支撐策略內容范圍，決定子系統數量及定位

1. 系統層：

• 功能：提供系統基礎架構，支持策略部署和實施

風控系統

1. 審批系統：

• 功能：接受進件、審批、輸出結果、支持自動與人工審批、調用其他風控系統

• 交互：與核心系統、服務端系統交互

1. 決策引擎：

• 作用：部署風控策略，出具審批建議

1. 反欺詐系統：

• 功能：關系網絡生成、衍生變量計算、節點黑白定義

• 交互：與審批系統、決策引擎交互

1. 征信平臺：

• 作用：統一對接外部數據源，支持審批過程中的數據調用

1. 催收系統：

• 功能：客戶分案、提前入催、費用減免等

• 交互：與核心系統交互

其他系統

1. 核心系統（賬務系統）：

• 作用：儲存賬務信息、完成開戶、放款、凍結等操作

1. 資管系統：

• 作用：匹配資金方、單個資產撮合

1. 客戶端系統：

• 作用：提供客戶交互界面、儲存數據

1. 服務端系統：

• 作用：處理客戶請求、與風控系統交互

1. 數據計算平臺：

• 作用：實時計算、對接內部系統數據

1. 短信平臺、語音系統：

• 作用：提供客戶服務、通知等

風控系統交互設計

• 內部交互邏輯：確保各系統間高效、準確的數據和指令傳遞。

• 異常訂單處理：

1. 征信平臺調用異常：重新調用、人工處理。

2. 審批調征信平臺異常：人工判斷。

3. 審批內部工作流節點異常：重新運行。

策略參與節點與交互

• 服務端策略：前置規則，優化體驗，減少通過率壓力，提高不法分子試錯成本。

• OCR策略：身份證識別、圖片質量判斷。

• 人臉策略：有源與無源比對，識別異常人臉。

數據平臺——離線數據

• 業務數據平臺：從各個子業務系統定時同步數據，支持策略制定、優化和風險評估。

通過完善的風控系統和業務數據平臺，信貸機構能夠更有效地管理風險，提高審批效率，為客戶提供更優質的服務。

來源：https://mp.weixin.qq.com/s/UbFCcBwJ2jKDrdqxK1gxQg